月入2.5萬 賭博欠債30萬 8成人工還錢 如何走出困境?

隨著科技的發展,用一部智能手機便能完成借錢全過程,加上鋪天蓋地借錢服務廣告和信用卡優惠宣傳,難免令借錢的人數增多,網絡上因欠債無力償還,而發佈求助貼文的個案也是屢見不鮮。

其中有一則這樣的求助貼文,一個普通的打工仔,月入2.5萬,因染上賭博習慣,欠下30萬元債務,每個月8成人工都用於償還債務,不過他稱現在勉强能還清每個月的還款額,但剩餘的生活費非常少。另外,因去過多處詢問借錢事宜和有多項債款未完全償還,造成TU(環聯)評分非常低,導致很難再繼續借錢周轉及在銀行做結餘轉戶。

鑒於以上個案,有什麽方法可以脫離債務困境?


1.減少不必要的支出 只保留生活必要開支
在欠債到了自己難以承擔的時候,首要任務是「節流」,減少自己不必要的開支。例如,取消曾經訂閲的電子服務、更換便宜的手機套餐、不外出就餐、減少不必要的社交、減少購物、與家人同住減少租金和餐飲支出等。儘量縮減生活中可以減少的開支,只保留交通費、電話費等日常生活必要的支出。

2.保住正職  通過Part-time增加收入
除了縮減生活開支,下一步就要想辦法在保持現有收入基礎上增加額外收入。正如以上例子,求助貼文發佈者每個月主要用自己的薪酬收入來還錢,因此首先要保住這份工作,其次是利用放工空閑時間增加收入,例如接一些freelance工作,或應徵一些較容易上手的兼職,例如倉庫整理員、商店售貨員或打字員等。

3.利用自己的技能變現
如果自己有一技之長,也可以考慮將其變現,作為增加收入的好途徑。例如,可以利用休假或收工時間,開設網絡課程、撰寫文章、拍攝影片、接家教等等,通過既有的專業知識變現,創造額外收入,有助於還清債務。

4.優先償還利息高的債務
還款時也有講究,在眾多欠債項目中,首先要選擇償還利息高的債務,避免利息愈滾愈大,進一步加重還款的壓力。

5.向家人求助 慢慢償還
如果債務實在太大到無法解決的情況下,相比出去再借高利息的貸款,不如向家人求助。向家人借錢可以酌情商討還錢期限或免去超高利息,一定程度上減少負擔。雖然家人可能會更寬容,但也要履行還錢的承諾。

6.向銀行申請債務重組
有網民提出可以向銀行嘗試申請債務重組,什麽是「債務重組」?欠款人申請債務重組是因為無法按照原先與債主制訂的條件還款,所以欠債人希望債主體諒自己的處境,重新制訂一份雙方都可接納的還款方案,例如減息或延長還款年期。申請債務重組需經法庭申請,同時,債務重組或會失敗,欠款人要做好兩手準備。

7.若債務較大可選擇破產
也有網民提出,如果欠款數目實在難以負荷,可以選擇申請破產。但申請破產後,日常生活將會發生重大改變,要謹慎選擇。

申請破產後有什麽影響?申請破產後需要通知現職僱主,部分行業如公務員、紀律部隊等會受到影響,每月入息在扣除基本生活費後,餘額需由破產官安排作還債之用。同時不能出任管理層、不能經營生意、不能繼續供保險也不能保留自己的物業,並且在信貸資料庫會留有破產記錄,信貸評級也會受到影響。

 

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